БАНК

bank), финанс. учреждение, сферой деят-ти крого являются операции с деньгами, гл. об. прием вкладов и предоставление кредитов. Вклады клиентов являются обязательствами банка, а займы — его активами. Б. отличается от любого др. финанс. учреждения тем, что его обязательства по вкладам сами по себе выполняют функцию денег, т.е. они принимаются в оплату за товары и услуги, а также при погашении долгов. Как правило, Б. получает прибыль за счет того, что устанавливает более высокую процентную ставку по кредитам, чем выплачивает по вкладам. Двумя гл. типами Б. являются коммерч. и центральные банки. Центр. Б. оказывает финанс. и банковские услуги пр-ву и коммерч. банковской системе; такие Б. стали важным инструментом проведения правит. денежно-кредитной политики, управляя денежной массой и выпуском наличности. К коммерч. Б. относятся клиринговые и торговые (расчетная палата). В последние годы финанс. учреждения, такие, как строительные общества, начали работать во мн. подобно Б. В Великобритании вексельные конторы, к-рые занимают и ссужают деньги, действуя на рынках краткосрочного капитала (обычно покупая и продавая казначейские и переводные векселя), также являются частью коммерч. банковской системы. Коммерч. Б. делают деньги, предоставляя кредиты, в сумме превышающие имеющиеся у них резервы наличных денег; это возможно в силу того, что клиенты могут тратить деньги, не снимая наличности, расплачиваясь чеками, письменными распоряжениями Б. о переводе денег с одного счета на др. Банковские системы базируются на доверии; если произойдет массовое изъятие вкладов из Б., он может оказаться не в состоянии выполнить все свои обязательства. Однако во мн. странах соотношение между резервами Б. и его обязательствами закреплено законом, а в США, напр., большинство банковских вкладов подлежит страхованию. Торг. Б. занимаются в осн. долгосрочным кредитованием и финансированием торг, предприятий. Они предоставляют клиентам целый набор услуг, таких, как продажа новых выпусков ценных бумаг (эмиссионный дом), акцептование переводных векселей и управление портфелями ценных бумаг. Их осн. задача на сегодняшний день — консультирование фирм, рассматривающих возможность слияний и поглощений, а также финансирование новых деловых проектов. Инвестиционные Б. США занимаются приобретением и перепродажей новых выпусков акций более мелкими партиями. В странах с плановой экономикой Б. не было разрешено делать деньги, предоставляя по собственной инициативе займы частным производителям и потребителям. Они существовали для предоставления финанс. услуг пр-ву и др. клиентам, устанавливая невысокую норму процента с целью покрытия своих издержек, а не для получения прибыли. В США, где сфера деят-ти Б. была законодательно ограничена каким-то одним штатом или регионом, действует множество мелких Б. с небольшим числом отделений. В противоположность этому в Великобритании банковская система подчинена четырем крупным Б., имеющим множество отделений. В большинстве стран мира действуют банковские системы, занимающие промежуточное положение по отношению к этим двум крайностям (долг, долговой кризис).